Questions fréquentes

Le choix de prendre la RRQ à 60 ans ou d’attendre à 65 ans dépend de plusieurs facteurs. Prendre la rente à 60 ans permet d’avoir un revenu plus tôt, mais réduit le montant de 36 % comparé à 65 ans. Attendre permet d’obtenir une rente plus élevée (7,2 % de plus par année après 60 ans), ce qui est avantageux si vous vivez longtemps et avez d’autres sources de revenus. Après 65 ans, la rente augmente encore de 8,4 % par année jusqu’à 70 ans. La meilleure option dépend de vos besoins financiers, de votre état de santé et de votre espérance de vie. Une consultation avec un expert peut vous aider à faire le bon choix.

L’épargne que vous accumulez dans un REER est, en quelque sorte, un coussin de sécurité pour répondre à vos besoins financiers quand vous serez à la retraite. Le REER permet à celui qui y souscrit de reporter l’impôt à payer à plus tard et de déduire de ses revenus le montant de sa cotisation. Il permet également de faire fructifier les montants accumulés et les rendements à l’abri de l’impôt, jusqu’au moment du retrait.

Cotiser à un REER est avantageux si vous souhaitez réduire votre impôt dès maintenant et épargner pour la retraite avec une croissance à l’abri de l’impôt. Toutefois, les retraits sont imposables, ce qui le rend moins flexible qu’un CELI. C’est une bonne option si votre revenu est élevé aujourd’hui et plus bas à la retraite.

Le 3 mars 2025 est la date limite pour cotiser à votre REER pour l’année d’imposition 2024. Le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans est la date limite à laquelle vous pouvez verser des cotisations à vos REER.